Лесенка вкладов: что это такое и как она поможет копить — 03.02.26 18:15
Иногда говорят: «Деньги должны работать». А как их заставить-то? Один из вариантов — открыть вклад в банке и копить проценты. Но если уж браться за дело, то с умом — например, используя «лесенку».
Ведь что такое вклад? Это банковский счет, на который вы можете положить деньги под проценты и, что тоже важно, на фиксированный срок. К примеру, в Т-Банке максимальную доходность 15% можно получить, если открыть непополняемый вклад сроком на 6 месяцев.
А минусы будут? Да, и первый — вполне очевидный. Снять деньги досрочно просто так не выйдет: если закрыть депозит раньше и вывести сбережения, накопленные проценты будут пересчитаны и почти все сгорят. Второе неудобоство в том, что проценты по вкладу могут измениться — и в худшую, и в лучшую сторону. Если в худшую, ничего страшного: ваша ставка зафиксирована, и для вас ничего не изменится. А если в лучшую? Торопиться, снимать деньги раньше срока, перекладывать их куда-то — все это риск.
Здесь-то и пригодится лесенка вкладов. Это когда вы делите сумму на несколько частей и размещаете их на депозиты с разными условиями. Так будет больше возможностей защитить себя от колебаний ставки и получить больше свободы в том, как распоряжаться деньгами.
Вариантов у лесенки два.
Первый: сразу открыть несколько вкладов на разные сроки: на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Представим, что у вас есть 250 000 рублей. Из них 100 000 рублей логично поместить на самый выгодный вклад. А на оставшиеся три депозита переводим по минимальной сумме в 50 000 рублей.
Когда заканчивается срок первого вклада, смотрим на условия и делаем по ситуации. Если вам нужны деньги здесь и сейчас, их можно просто снять и потратить. Если они не нужны и ставка не изменилась, есть смысл разместить сбережения на шестимесячном депозите (он должен быть пополняемым!). Если же банк стал предлагать условия лучше, открываем новый вклад. Со следующими депозитами принцип повторяем.
Так можно быстро отвечать на меняющиеся условия и максимизировать выгоду. Между каждым вкладом всего три месяца, поэтому не надо бояться, что деньги будут «заперты» на депозите слишком долго. Условия стали хуже? Тоже нет причин для паники: дождитесь окончания ближайшего вклада и переложите деньги на следующий — на нем ведь зафиксированы прежние проценты. Ставки выросли? Прекрасно: открывайте новый вклад с новыми условиями.
Второй: открыть несколько вкладов на один и тот же срок, но через равные промежутки времени. Скажем, первый депозит — 1 февраля, второй — 1 мая, третий — 1 августа, четвертый — 1 ноября. На первый кладем 100 000 рублей, на остальные три — по 50 000 рублей. Дальше действуем по знакомой схеме.
В этом случае схема та же. Если после завершения первого вклада условия не улучшились, самое время поместить освободившиеся деньги на депозит с наиболее высокой ставкой. Остаток на нем вырастет — и выгода в результате тоже увеличится. В обратном случае следует открыть новый вклад с лучшими условиями.
Депозиты могут быть и непополняемые, тогда свободы в распоряжении деньгами станет меньше. Зато проценты обычно выше! В Т-Банке у одного клиента может быть до 8 вкладов одновременно.
В общем, вклады — это выгодно, если пользоваться лесенкой, следить за сроками и реагировать на изменение условий.
Реклама Подробнее на tbank.ru. АО «ТБанк», лицензия №2673, ИНН: 7710140679
